Elementi chiave della nuova compliance societaria nei rapporti banca-impresa:

Normative e Regolamentazioni: Le banche sono soggette a normative sempre più stringenti per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Di conseguenza, le imprese devono aderire a procedure di identificazione dei clienti e di verifica della conformità.

Dovuta Diligenza: Le banche richiedono una maggiore, dovuta diligenza da parte delle imprese. Questo può includere la verifica dell’affidabilità finanziaria, l’analisi della struttura proprietaria e la valutazione della governance aziendale.

Trasparenza Finanziaria: Le imprese devono fornire informazioni finanziarie chiare e accurate alle banche. Ciò include la presentazione di bilanci certificati, dichiarazione dei redditi e altre documentazioni finanziarie rilevanti.

Gestione dei Rischi: Le imprese devono dimostrare di avere pratiche solide di gestione dei rischi. Ciò può includere la messa in atto di politiche e procedure per affrontare i rischi finanziari, operativi e di mercato.

Compliance alle Norme Settoriali: A seconda del settore, possono esserci normative specifiche da seguire. Ad esempio, nel settore finanziario o delle assicurazioni, ci potrebbero essere requisiti normativi specifici che le imprese devono rispettare.

Formazione del Personale: Le imprese devono garantire che il personale coinvolto nella gestione dei rapporti bancari comprenda appieno le normative vigenti e sia formato per aderirvi.

Uso di Tecnologie Innovative: L’implementazione di tecnologie innovative, come soluzioni di fintech per la gestione dei processi finanziari e la verifica dell’identità, può semplificare il rispetto delle normative.

Partnership Collaborative: La collaborazione tra banche e imprese è essenziale per garantire una gestione efficace della compliance societaria. Le comunicazioni aperte e trasparenti facilitano il processo.

Il Rating Finanziario è un giudizio valutativo attribuito ad un’impresa a al fine di valutare il suo merito creditizio. Questo rating fornisce agli investitori, alle istituzioni finanziarie e ad altri stakeholder un’indicazione della capacità dell’entità di onorare i propri obblighi finanziari e il rischio associato ad investire in essa.

Il rating finanziario è uno strumento chiave nel mondo finanziario per valutare il rischio di credito e guidare le decisioni di investimento e finanziamento.

La nuova compliance societaria nei rapporti tra banca e impresa richiede una gestione attenta delle normative e una maggiore trasparenza finanziaria. Le imprese devono essere proattive nel garantire che i propri processi e pratiche rispettino le normative vigenti per mantenere rapporti bancari solidi e duraturi.

Nel 2023 L’EBA, associazione bancaria europea, ha attuato in toto le direttive della Commissione Europea costringendo le banche a rendicontare i propri i finanziamenti alle imprese sostenibili.

Attualmente le banche stanno offrendo finanziamenti a tassi più bassi per chi sviluppa il proprio business in ottica ESG.

Le banche sono anche obbligate a inserire nella loro governance criteri di sostenibilità.

Le banche finanziando progetti sostenibili trarranno vantaggi anche nel breve periodo, consentendo di sostenere le imprese verso un percorso di maggiore resilienza agli shock del mercato e maggiore profittabilità prospettica del business, grazie anche al contributo finanziario dei numerosi fondi messi a disposizione da BEI (Banca Europea per gli Investimenti) e FEI (Fondo Europeo per gli Investimenti).